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Calculer le rendement d'un plex
Entrez le prix, les loyers et les dépenses d'un plex : l'outil calcule son revenu net d'exploitation, ses ratios (MRB, TGA, RCD) et ce qu'il vous reste après l'hypothèque.
Liquidités après l'hypothèque
6 912 $ par année
soit 576 $ par mois
- Taux de capitalisation (TGA)
- 5,35 %
- Multiplicateur de revenu brut (MRB)
- 12,6
- Ratio de couverture de la dette (RCD)
- 1,18
- Rendement sur la mise
- 3,1 %
RCD sous 1,20 : les revenus couvrent mal l'hypothèque. Un prêteur pourrait exiger une mise de fonds plus élevée.
| Revenus bruts potentiels | 67 200 $ |
|---|---|
| Inoccupation et mauvaises créances | − 2 016 $ |
| Revenus effectifs | 65 184 $ |
| Dépenses d'exploitation | − 19 700 $ |
| Revenu net d'exploitation (RNE) | 45 484 $ |
| Versements hypothécaires | − 38 572 $ |
| Liquidités | 6 912 $ |
| Prix par porte | 212 500 $ |
|---|---|
| Dépenses / revenus effectifs | 30 % |
| Mise de fonds | 212 500 $ |
| Prêt hypothécaire | 637 500 $ |
| Versement mensuel | 3 214,37 $ |
Estimation à titre d'information, pas un conseil financier ni une offre de financement. Les exigences des prêteurs (ratio de couverture, mise de fonds, taux de qualification) varient; parlez-en à votre institution ou à votre courtier hypothécaire.
Ce que mesure chaque ratio
- Revenu net d'exploitation (RNE) : revenus effectifs (loyers moins l'inoccupation) moins les dépenses d'exploitation, avant l'hypothèque et l'impôt.
- Multiplicateur de revenu brut (MRB) : prix ÷ revenus bruts annuels. Plus il est bas, moins vous payez chaque dollar de loyer. Pratique pour comparer des plex d'un même quartier, mais aveugle aux dépenses.
- Taux de capitalisation (TGA) : RNE ÷ prix. Le rendement de l'immeuble payé comptant; il permet de comparer des immeubles aux dépenses différentes.
- Ratio de couverture de la dette (RCD) : RNE ÷ versements hypothécaires annuels. Sous 1, les loyers ne paient pas l'hypothèque.
- Rendement sur la mise : liquidités annuelles ÷ (mise de fonds + frais d'achat). Il ne compte ni le capital remboursé chaque mois, ni la plus-value, ni l'impôt.
Le versement hypothécaire suit la règle canadienne : un taux fixe est composé semestriellement, non mensuellement (Loi sur l'intérêt, art. 6).
Et avec Plexago
Une fois l'immeuble acheté, Plexago tient ces chiffres à jour.
Loyers facturés et perçus, dépenses classées, taxes et assurances : le rapport de chaque immeuble montre son vrai revenu net, mois après mois.